財形貯蓄のメリットは利子が非課税だったり、財形貯蓄から借り入れられたりすることが挙げられます。
そのため、人生の中で大きなイベントが生じた際、資金として活用できるのががポイントです。
しかも少額で積立できることから、将来まとまったお金が手に入るという点でも、大きな支えになってくれるでしょう。
財形貯蓄では、年金と住宅貯蓄の利子が非課税になるのがメリットです。
一般財形貯蓄は、利子が課税対象になります。
一方、残り2つの財形貯蓄は合計で550万円まで非課税になるため、貯蓄がまるまる自分のものになるのが特徴です。
ただし、550万円を超えると貯蓄に発生する利子が課税対象になるので、注意が必要と言えます。
財形貯蓄する際には、その点も考えながら運用すると良いでしょう。
また、財形貯蓄は一定期間取り崩せません。
ですが、その間に緊急で資金が必要になったときには、財形貯蓄を元本にした融資が受けられます。
融資は家を購入したり、リフォームしたりする場合にのみ受けることが可能です。
このように、メリットが多い財形貯蓄ですがデメリットもあります。
財形貯蓄は全ての企業が導入しているわけではなく、企業によっては利用できない場合があることです。
財形貯蓄を利用したい場合には、まず勤務先の企業が導入しているかどうかを確認しましょう。
あらかじめ指定されている金融機関でしか利用できないので、デメリットも含めて検討することが大切です。